» » Российская ипотека: от кризиса до кризиса

Российская ипотека: от кризиса до кризиса

4-10-2011, 02:48  |  По материалам: fontanka.ru  |  Фото: jeffersonelectric.com  |  Комментарии: 0    
Российская ипотека: от кризиса до кризиса
Большинство опрошенных кредитных организаций смотрят в будущее с оптимизмом. Главное, чтобы в дело не вмешался новый кризис.

Несмотря на непростую ситуацию на рынке финансов, банки убеждены в перспективах сегмента ипотечного кредитования. Уже сегодня ссуду на покупку квартиры можно получить даже на 50 лет, а ставки упали ниже 8 процентов годовых. Но вместе с объемом выданных кредитов продолжает увеличиваться и число не возвращенных займов. При этом далеко не все участники рынка сделали из якобы минувшего кризиса должных выводов, что может привести к новым катаклизмам.

За первое полугодие 2011 года объем выданных ипотечных кредитов увеличился относительно минувшего года почти в полтора раза, но говорить о восстановлении рынка до докризисного уровня пока еще рано. С формальной точки зрения, самыми привлекательными можно назвать спонсируемые из федеральной казны программы Агентства ипотечного жилищного кредитования: ставка – от 7,9 процента годовых, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос может составлять даже 10 процентов.

Но в действительности все намного сложнее: желающий взять заём на наиболее распространенных условиях (1,5 млн рублей на 16 лет с первоначальным взносом в 20 процентов), должен будет платить минимум 11,2 процента годовых. Кроме того, само АИЖК не занимается выдачей кредитов, а лишь скупает (рефинансирует) займы, выданные партнерскими банками. А они, в свою очередь, берут с заемщика комиссию порой в несколько процентов.

По законам рынка

За последний год доля АИЖК в объеме выдаваемых ипотечных кредитов снизилась почти в два раза – конкуренцию государственным программам составили коммерческие банки, предлагающие порой даже более либеральные условия. Так, ВТБ24 (имеющий, правда, долю государственного капитала) готов кредитовать покупателей жилья даже на 50 лет. По признанию заместителя директора по розничному бизнесу петербургского филиала Росбанка Алексея Главатского, коммерческим банкам сложно по ставкам конкурировать с программой АИЖК, но все-таки можно привлечь заемщика – например, за счет более развернутой продуктовой линейки.

«По ставкам условия Газпромбанка сопоставимы с программами АИЖК, – убежден Виктор Моторин, начальник отдела обслуживания физических лиц его филиала. – Но у этого агентства более сложная схема, и ссуда может дважды передаваться от кредитора к кредитору. Для клиента это также выливается в дополнительные расходы (справки и т.п.) и сложности с погашением (может поменяться место, способ и т.д.)».

Недострой века

Возродилось и кредитование на первичным рынке – объем ссуд, выданных на покупку еще не построенных квартир, относительно минувшего года увеличился почти в два раза. Но большинство кредитных организаций предпочитают перестраховываться от присущих этому рынку рисков. Так, Абсолют-банк готов выдать кредит только под залог уже имеющегося жилья, Газпромбанк и многие другие работают только с проверенными (аккредитованными) застройщиками. «При степени готовности объекта менее чем на 80 процентов требуется обязательное страхование финансовых рисков», – поясняет Виктор Моторин.

В то же время открытым остается вопрос ответственности кредитных организаций за выбранных ими застройщиков: в случае несостоятельности или срыва сроков сдачи дома банки не намерены ни снимать с заемщиков бремени выплаты долга, ни снизить проценты, ни предоставить отсрочку. В итоге клиент кредитной организации, доверившийся мнению ее экспертов и согласившийся стать дольщиком аккредитованного ей застройщика, может остаться и без проданной в счет первоначального взноса квартиры, и без нового жилья, и с долгами. Ведь обещания по срокам завершения строительства не выполняют многие крупные компании – порой такие задержки составляют от нескольких месяцев до нескольких лет.

Не страшен нам девятый вал

Большинство опрошенных кредитных организаций смотрят в будущее с оптимизмом. Главное, чтобы в дело не вмешался новый кризис. Впрочем, и старый кризис, по мнению многих банкиров, еще не миновал: «Несмотря на очевидный рост рынка ипотеки и увеличивающийся уровень спроса, он еще не достиг объемов 2008 года, программы кредитования „первички“ только начали возвращаться в банковский ассортимент, строительный сектор восстанавливается медленнее, чем ожидалось», — поясняет замдиректора по розничному бизнесу петербургского филиала Росбанка Алексей Главатский. Впрочем, сами финансисты убеждены, что приняли все необходимые меры для предупреждения ситуации 2008-2009 годов.

Напомним, что именно просрочки по ипотеке в 2008 году стали катализатором кризиса в Соединенных Штатах, который привел к до сих пор не разрешенным экономическим катаклизмам во всем мире. В России может произойти повторение ситуации – ведь никакие официальные справки (2-НДФЛ) не гарантируют сохранение дохода заемщика в случае его увольнения, банкротства предприятия и т.д. А такой сценарий развития событий вполне вероятен…

Нашли опечатку - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Читайте также

  • 30 сентября, 22:30
    Главные причины отказа в ипотечном кредите
    Главные причины отказа в ипотечном кредите Одно из последствий финансового кризиса – банки стали более строго подходить к выбору заемщиков. Поэтому и увеличилось число...
  • 15 сентября, 00:37
    Кто может купить квартиру?
    Кто может купить квартиру? «Недавно наш сын женился, в семье появился ребенок. Но вот беда – жить негде. У нас однокомнатная квартира, живем...
  • 13 апреля, 16:02
    Взял у банка, не забудь про государство
    Взял у банка, не забудь про государство Взяв кредит, в том числе и ипотечный, можно оказаться должником не только банка, но и государства. Например, погашает...
  • 25 февраля, 16:04
    В РАЗВЕДКУ - С БРОКЕРОМ! Об особенностях и оборотной стороне актерской профессии говорят много. Известный и востребованный сегодня любимец публики...
  • 13 февраля, 00:15
    СЕРОСТЬ КАК НОВАЯ БАНКОВСКАЯ НОРМА Собираясь за кредитом, большинство из нас беспокоится о том, сочтет ли банк убедительной информацию о материальном положении...
  • 04 февраля, 21:44
    ИПОТЕКА В ДЕТАЛЯХ: КАК ВЫБРАТЬ БАНК Назвать самый лучший банк с самыми выгодными условиями по ипотеке невозможно. При выборе идеально подходящей конкретному...
  • 29 января, 19:06
    МИННЫЕ ПОЛЯ ИПОТЕКИ Ипотека в России напоминает минное поле. Куда ни ступи – всюду таится скрытая опасность. Брать огромный кредит на длительный...

Курс валют

  • - 68,75 руб.
  • $

    - 57,62 руб.
  • £

    - 78,05 руб.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это программа, позволяющая быстро рассчитать размер возможного ипотечного кредита и будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока кредита и установленного процента по кредиту.

Срок кредита (лет):
Годовая ставка (%):
Первоначальный взнос (%):