» » Краткий обзор программ ипотечного страхования в России

Краткий обзор программ ипотечного страхования в России

16-04-2014, 02:51  |  Автор: Елена Гордеева  |  Фото: freeimages.com  |  Комментарии: 0    
Страхование

Страхование является обязательным условием предоставления долгосрочного кредита на приобретение жилья. Банки включают указанное требование во все действующие программы. По соглашению об ипотечном страховании риск утраты заемщиком платежеспособности принимает на себя специализированная компания. Клиент же обязан ежегодно оплачивать довольно внушительный взнос, на размер которого влияют условия конкретной сделки. В России рассматриваемые услуги оказывает целый ряд крупных организаций.

Стандартные условия


Как правило, страховые компании защищают клиентов и кредиторов от риска:

  • временной, либо стойкой утраты трудоспособности;
  • смерти;
  • повреждения или полной утраты залогового имущества;
  • потери права собственности на приобретенное жилье (иски о признании сделок недействительными и прочие обстоятельства).


Страховым событием признаются стихийные бедствия, противоправные действия, несчастные случаи. Если при расследовании будет установлен умысел клиента на возникновение неблагоприятных последствий, в выплате отказывают.

Соглашение оформляется на основании оригиналов документов о собственности, кредитного договора, справок об установлении залога и прочих бумаг. Полис обязательно составляется в письменном виде.

Программы «Росгосстрах»


В конце 2013 года крупнейшая страховая организация страны предлагает защиту от риска при оформлении договора ипотеки на следующих условиях:

  • срок договора равен периоду ипотечного кредитования;
  • страхователем является залогодатель;
  • покрытие рассчитывается как полная сумма займа, увеличенная на 10%, либо на годовое значение процентной ставки;
  • предусмотрено ежегодное снижение страховой суммы в соответствии с утвержденным графиком.


Стоимость услуги устанавливается дифференцировано. На цену влияет:

  • личные данные клиента (возраст, пол, состояние здоровья);
  • размер ипотечного кредита;
  • срок действия договора займа;
  • стоимость кредита (процентная ставка);
  • особенности залогового имущества (новостройка, недвижимость вторичного рынка и прочее).


Расчет стоимости полиса осуществляется с учетом требований кредитного учреждения. Допускается оплата взноса за счет заемных средств.

Сотрудничество с «Росгосстрах» позволит заемщику воспользоваться рядом льгот. Индивидуальный подход, авторитетность организации, возможность использования различных способов оплаты – основные достоинства компании.


Программы «Ингосстрах»


Выгодные условия страхования предлагает крупный участник отечественного рынка – «Ингосстрах». Оформить договор клиенты смогут при покупке за счет кредитных средств:

  • загородных, благоустроенных домов;
  • квартир в новостройках;
  • жилья на вторичном рынке;
  • жилой недвижимости на стадии строительства.


При наступлении страхового случая размер выплаты определяется соразмерно понесенному убытку. При утрате права собственности на залоговое имущество она составит 100%, при утрате трудоспособности – 0,2 процента от страховой суммы за каждый день больничного листа. Повреждение жилой недвижимости дает право на получении компенсации стоимости ремонтных работ и материалов.

Дополнительные программы позволяют защититься от риска повреждения внутренней отделки, а также воспользоваться прочими предложениями организации со значительной скидкой (20-30 процентов).

Предложения «Ренессанс страхование»


Компания разработала сразу несколько программ для своих клиентов. Граждане могут воспользоваться схемами:

  • «Экспресс»;
  • «Военная ипотека» (пониженные ставки);
  • «Покупка квартиры»;
  • «Покупка домов и участков».


Тарифы, применяемые при расчете стоимости полиса на год, корректируются множеством коэффициентов. При стандартных условиях цена защиты на 12 месяцев рассчитывается:

  • риск смерти, утраты трудоспособности – 0,15-5 процентов страховой суммы;
  • защита от порчи залогового имущества и полного его уничтожения – 0,1-0,77 процентов от стоимости объекта;
  • риск утраты права собственности (титульное страхование) – 0,2-0,4 процента.


Применяются установленные ставки после детального изучения документов, представленных клиентом. Оплата может производиться наличными средствами, переводом с расчетного счета, а также в режиме «онлайн».

Таким образом, программы ипотечного страхования, предлагаемые отечественными компаниями, во многом схожи. При выборе той или иной организации следует уделять внимание возможности использования различных льгот, дополнительных услуг.

Нашли опечатку - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Читайте также

Курс валют

  • - 63,17 руб.
  • $

    - 56,5 руб.
  • £

    - 73,35 руб.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это программа, позволяющая быстро рассчитать размер возможного ипотечного кредита и будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока кредита и установленного процента по кредиту.

Срок кредита (лет):
Годовая ставка (%):
Первоначальный взнос (%):