» » Ипотека «выздоравливает» хорошими темпами

Ипотека «выздоравливает» хорошими темпами

4-10-2011, 02:45  |  По материалам: bpn.ru  |  Фото: primamedia.ru  |  Комментарии: 0    
Ипотека «выздоравливает» хорошими темпами
Конкуренция и активность игроков на рынке жилищного кредитования продолжает расти, что оказывает позитивное влияние на доступность ипотечных кредитов для населения и восстановление спроса.

Аналитики трех ведущих игроков ипотечного рынка – Сбербанка, ВТБ 24 и банка DeltaCredit – сходятся в главном: по итогам 2011 года российский рынок ипотеки может практически полностью восстановиться до докризисного уровня. По данным специалистов, выздоровление рынка идет хорошими темпами: за первое полугодие текущего года выдано вдвое больше кредитов, чем за аналогичный период 2010-го. Доля сделок с ипотекой на рынке недвижимости выросла во втором квартале 2011 года до 14% (максимальный показатель, 20% ипотечных сделок, был достигнут в 2007 году). Однако по некоторым параметрам жилищное кредитование еще не вернулось к докризисным показателям. Средний размер ипотечного кредита увеличивается медленно, во втором квартале 2011 года он составил 1,36 млн руб., но остается в полтора раза меньше, чем в начале 2008-го (1,9 млн руб.) Средний срок кредитования сохраняет тенденцию к сокращению – на середину года он составлял около 15 лет против 17 три года назад.

Ставки пробили минимум

Конкуренция и активность игроков на рынке жилищного кредитования продолжает расти, что оказывает позитивное влияние на доступность ипотечных кредитов для населения и восстановление спроса. Основная борьба второй год идет в направлении снижения стоимости кредита. Значимое влияние на этот процесс продолжает оказывать реализация программы государственной поддержки рынка ипотечного кредитования, реализуемая ВЭБ и ценовое позиционирование АИЖК. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, снизив с начала июля ставки по всем программам до 8,9%, подтолкнула к аналогичным действиям остальных участников рынка. Средневзвешенная годовая ставка по кредитам в рублях в сентябре составила 11,9% годовых и, как отмечают банкиры, вплотную приблизились к историческому минимуму (он был зафиксирован по итогам первого квартала 2008 года и составил 12,4%).

Основные направления в изменении ипотечных программ обозначились еще в 2010 году. Помимо снижения ставок, это возобновление работы с «серыми» заемщиками, возврат кредитов с плавающими ставками и возобновление кредитование «первички», а также увеличение соотношения платежа и дохода и снижение комиссий. В этом году, отмечается в обзоре банка DeltaCredit, основные курс на либерализацию кредитования и снижение стоимости заемных денег сохраняется: возобновлено кредитования индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса, отменены банковские комиссии (или – декларируется их отмена), снижается первоначальный взнос.

Строители отстают

Начиная с 2010 года доля «первички» в ипотечных сделках стала возрастать и, по нашим прогнозам, в 2012 году достигнет 35%. Однако строители по темпам роста отстают от банков. В секторе жилищного строительства сохраняется слабая динамика ввода жилья, по РФ с начала года сдано на 7% меньше площадей, чем годом ранее. Банки, тем не менее, делают ставку на ипотечное кредитование строящегося жилья и прилагают особые усилия, выстраивая отношений с компаниями-застройщиками. Главное отличие от их политики прошлого года – готовность выдавать кредиты на приобретение жилья в домах на нулевом цикле строительства, не требуя дополнительного обеспечения в виде залога имеющегося жилья.

Все большее распространение получают совместные программы банков и застройщиков, по которым кредитные организации предлагают заемщикам особые условия. К примеру, неоднократно продленная акция Сбербанка «В десятку!» (кредит выдается с 10-процентным первоначальным взносом под 10% сроком на 10 лет) была разработана специально для продажи квартир в домах, строящихся с участием банковских средств. Татфондбанк предлагает для покупки квартир в аккредитованных объектах строительной компании Setl Sity рублевый кредит под 7% годовых — ниже ставки рефинансирования ЦБ. «Таким образом банки, прокредитовавшие строительство объектов, снижают риск застройщика не продать строящиеся квартиры, но повышают риски заемщика», – считает генеральный директор АРИЖК Андрей Языков.

Не ставкой, а умением

Аналитики полагают, что годовая процентная ставка по ипотечным кредитам достигла минимума, и не исключают ее повышения к концу года. В условиях медленного увеличения доходов населения и наметившегося роста цен на недвижимость кредитным организациям придется проявлять чудеса изобретательности в борьбе за клиента. Первая составляющая – повышение качества сервиса. Второе поле борьбы – это технологичность продаж. Собственно, битва на этом поле уже началась. Сбербанк и ВТБ24 продолжают расширять сеть специализированных ипотечных центров, занимающихся исключительно выдачей жилищных кредитов. Оба банка открывают удаленные офисы на территории застройщиков-партнеров.

Общий тренд – установка на сокращение срока выдачи кредита и упрощения работы с документами. ВТБ24, к примеру, повышает скорость проведения сделок, принимая выписки из ЕГРП в электронном виде и усовершенствуя технические возможности автоматической системы. Появляются ипотечные продукты, в рамках которых решения о выдаче кредита принимаются за минимальный срок, либо – на основании сокращенного пакета документов. «Думаем, что перенос борьбы за клиентов в плоскость повышения технологичности работы неизбежно приведет к увеличению полномочий региональные подразделения федеральных банков по принятию решений и лимиту полномочий на местах», — сообщила начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала банка ВТБ24 Татьяна Хоботова.

Нашли опечатку - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Читайте также

Курс валют

  • - 69,26 руб.
  • $

    - 58,22 руб.
  • £

    - 78,63 руб.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это программа, позволяющая быстро рассчитать размер возможного ипотечного кредита и будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока кредита и установленного процента по кредиту.

Срок кредита (лет):
Годовая ставка (%):
Первоначальный взнос (%):