» » Для чего необходимо страховать ипотечные кредиты?

Для чего необходимо страховать ипотечные кредиты?

23-04-2014, 01:59  |  Автор: Ирина Толмачева  |  Фото: freeimages.com  |  Комментарии: 0    
Страховка

Ипотечные кредиты – это крупные, имеющие продолжительный срок программы кредитования. Российские банки при подписании с потенциальным клиентом договора заимствования стараются максимально защитить предоставляемые денежные средства в долг, т.е. они должны вернуться обратно в кредитное учреждение и принести положенную прибыль. Именно для этого банками используется страхование ипотечных займов, которое большинство банков навязывает потенциальным клиентам в обязательном порядке. Разумеется, банк имеет право на подстраховку при предоставлении заемщикам ипотечных программ заимствования, ведь подобные кредиты выдаются клиентам на 10-20 лет. Однако надо заметить, что по законодательству РФ требования банков об обязательном страховании залогового обеспечения не всегда законны.

Какие требования банка относительно страхования при ипотечном кредитовании считаются законными?

Согласно законодательству РФ, у банковских организаций существует право потребовать от своих потенциальных клиентов, претендующих на получение ипотечных кредитов, только лишь страхование имущества, которое будет выступать в качестве залога. От всех других видов страхования потенциальный заемщик имеет полное право отказаться.

Прочие виды страхования:

  • Страхование здоровья, жизни, трудоспособности.

  • Титульное страхование. Это страхование заемщика от возникновения возможной утраты права на приобретенную в ипотеку недвижимость, когда сделка купли-продажи признается незаконной.


При страховании залогового имущества банковский клиент имеет право заключить договор страхования на полную стоимость приобретенной в кредит квартиры. Однако заемщик может и ограничиться той суммой, которая тождественна сумме ипотечного кредита, полученного в банке, если им внесен первоначальный взнос.

Впрочем, заемщик должен понимать, что оформление страхового полиса дает ему возможность при возникновении форс-мажорных обстоятельств получить достаточную компенсацию. Как отмечают финансовые эксперты, практика показывает, что все вышеперечисленные страховые полисы могут оказаться нужными, поскольку нельзя предугадать, что завтра может случиться.

Для банковской организации оформление потенциальным клиентом полного пакета страховых полисов дает гарантию сохранения денежных средств, предоставленных на длительный срок. Поэтому банки заемщикам, которые оформляют страховые полисы, предоставляют более выгодные условия получения кредита. Такая категория заемщиков имеет возможность выплаты первоначального взноса в меньшем объеме, который может составить 10% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Также возможно некоторое снижение процентной ставки.

Сколько стоит страхование ипотечного кредита?

Стоимость страхового полиса при ипотечном кредитовании рассматривается индивидуально для каждого банковского заемщика, и будет зависеть от различных факторов.

  • Цена полиса на страхование недвижимости будет обусловлена состоянием страхуемой квартиры, возрастом и состоянием дома, где она расположена.

  • Цена полиса страхования здоровья, жизни, трудоспособности потенциального клиента будет находиться в прямой зависимости от возраста (от количества прожитых лет), его профессии.


Как показывает практика, в среднем комплексное страхование ипотечного кредита обойдется заемщику в пределах 1-2% от общей стоимости кредита в год. Вопрос способа внесения страховых платежей регулируется взаимной договоренностью, заключенной между клиентом и компанией страховщиком. Клиент может выплачивать положенную сумму или один раз в квартал, или один раз в год. Страхование недвижимости в качестве залогового обеспечения при ипотеке оформляется на весь период погашения кредита.

Титульное страхование большинством страховых фирм оформляется на три года. Это связано с тем, что с истечением данного отрезка времени истекает и срок давности по пересмотру сделок купли-продажи недвижимости.

Стоимость страхового полиса не является неизменной величиной на весь период погашения ипотечного долга, потому как могут изменяться жизненные обстоятельства, уровень доходов заемщика, состояние недвижимости. Также ежегодно выплачиваемая определенная часть долга будет автоматически уменьшать стоимость страховки на следующий год.

Страховой случай и получение компенсации

Если в течение срока ипотечного заимствования произойдет страховой случай, то клиент должен максимально оперативно поставить в известность об этом банк и страховую компанию. Все страховые выплаты переводятся страховой фирмой напрямую в кредитное учреждение. Далее банк, закрывая ипотечный кредит, передает остаток суммы денежных средств заемщику или его семье.

К сожалению, часто страховые компании затягивают расследование наступившего страхового случая на длительный срок, потому что пытаются уклониться от выплаты страховой компенсации. При таком раскладе заемщик должен обратиться в суд, при этом банк будет всецело на стороне своего «подопечного», так как ему необходимо вернуть свои денежные средства.

Нашли опечатку - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Читайте также

Курс валют

  • - 62,04 руб.
  • $

    - 56,98 руб.
  • £

    - 73,62 руб.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это программа, позволяющая быстро рассчитать размер возможного ипотечного кредита и будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока кредита и установленного процента по кредиту.

Срок кредита (лет):
Годовая ставка (%):
Первоначальный взнос (%):