Как выбрать выгодную ипотеку? Дельные советы от профессионала

Сегодня банки предлагают такое множество различных ипотечных программ, что в них просто запутаться рядовому заемщику. Отличный шанс разобраться есть у людей, которые осуществляют выбор лучшего предложения с «холодной» головой, знают, чего хотят, и на каких условиях смогут погашать ипотеку.

Важно помнить, что выбор ипотеки – это очень ответственный шаг, за который придется еще долгие годы расплачиваться своими деньгами. Чаще всего заемщики смотрят на процент по займу, не обращая внимания на другие условия кредитования. Данный подход в корне неверный. Нет никакой гарантии, что кредит с низкой процентной ставкой будет выгоднее другой программы с более высоким процентом по займу. Нужно помнить, что итоговая стоимость ипотеки формируется (помимо ставки по кредиту) с учетом комиссий, затрат на страхование, оценку квартиры и так далее. Для успешного поиска лучшего предложения более предпочтительным вариантом является всесторонний анализ ипотечной программы. Так, можно выделить несколько популярных рекомендаций, о которых и пойдет речь в статье.

Выбор валюты

Нужно правильно определиться с валютой кредита. Конечно, в валютных займах ставка кредитования ниже, но такой риск является неоправданным. Специалисты рекомендуют брать займы только в той валюте, в которой человек получает заработную плату. Курс доллара сложно прогнозировать. Сегодня он может быть низким, но уже завтра взлететь до небес (особенно это актуально во время кризиса). Если же брать кредит в национальной валюте, то гораздо легче рассчитать свои расходы.

Трезвая оценка ситуации

Необходимо трезво оценить ситуацию и проанализировать свои финансовые возможности. Стоит уточнить размер первоначального взноса, чтобы заранее собрать необходимую сумму. Если хотя бы 10% от стоимости квартиры нет на руках, то в банк можно не обращаться – там, вернее всего, откажут в выдаче займа. Чаще всего размер авансового платежа находится в размере от 15% и выше. К слову, в банковской практике можно встретить ипотечные займы, в которых не предусмотрен первоначальный взнос. Но в них процентные ставки зачастую выше на 2-3%.


Если в кредите нуждается молодая семья, то можно попытаться оформить льготную программу. К категории «молодая семья» можно отнести ту пару, в которой хотя бы один из супругов имеет возраст меньше 35 лет. Есть также варианты, когда семья неполная и у родителя есть один ребенок. Если заемщики попадают под государственную программу, то для них кредитная ставка может быть снижена. Кроме этого, некоторые банки разрешают таким семьям использовать материнский капитал для оплаты авансового платежа.

Зарплатный банк – один из вариантов

При выборе лучшей ипотечной программы лучше всего обратить внимание на условия своего зарплатного банка. Чаще всего такие кредитные организации идут на предоставление привилегий и скидок своим постоянным клиентам. К примеру, часто можно добиться оформления снижения ставки по кредиту, размера первоначального платежа.

Форма погашения

При выборе займа важно подобрать наиболее выгодный тип погашения займа. На сегодня есть две популярных формы – дифференцированный и аннуитетный платеж. Отличительной особенностью дифференцированных платежей является равномерное распределение долга на весь срок погашения займа. При этом проценты по займу каждый раз начисляются на остаточную сумму задолженности. Следовательно, самым большим будет первый платеж, а все последующие постепенно уменьшаются. Данная форма погашения больше всего подойдет для людей, которые имеют стабильно высокий доход.

В отличие от дифференцированных, аннуитетные платежи подразумевают одинаковые выплаты в течение всего срока займа. Данный вид погашения невыгоден тем, что заемщик сначала погашает проценты по кредиту, а уже потом тело займа.

Расчет кредита

Перед тем, как подписывать кредитный договор в одном из банков, необходимо сравнить существующие предложения и произвести расчеты своих затрат. При расчетах необходимо учитывать размер ежемесячных платежей, процентную ставку, дополнительные расходы (страховку, комиссии и так далее). Уже после сравнения всех кредитных предложений можно делать свой выбор.

Если воспользоваться приведенными в статье советами, то можно подобрать действительно выгодную ипотеку.