» » Что следует знать об ипотечном кредитовании?

Что следует знать об ипотечном кредитовании?

17-04-2014, 02:46  |  Автор: Елена Гордеева  |  Фото: freeimages.com  |  Комментарии: 0    
Что следует знать об ипотечном кредитовании?

Институт ипотеки пришел в отечественное законодательство из римского права. Во времена расцвета цивилистики под этим термином понимали залог любого земельного участка. Сегодня понятие используется для обозначения целого комплекса обязательств. Ипотекой теперь называют установление обременения в отношении недвижимости, приобретенной на кредитные средства.

Порядок оформления

Средства на приобретение объекта недвижимости предоставляются множеством банков. Граждане РФ вправе обратиться в любой из них с заявкой о выдаче кредита. Заключение договора не является обязательным, поэтому решение принимается с учетом мнения служб безопасности, аналитиков и прочих специалистов. Рассматривая заявку, сотрудники банка оценивают:

  • платежеспособность заемщика;
  • кредитную историю клиента;
  • соразмерность запрашиваемой суммы займа действующим рыночным ценам.


Одним из условий выдачи ипотечного кредита является предъявление определенных документов. К таковым относятся:

  • проект договора купли-продажи (сегодня разрешается покупать недвижимость у родственников);
  • отчет независимого оценщика о стоимости приобретаемого объекта;
  • сведения об отсутствии зарегистрированных обременений (выписка из реестра);
  • справки о доходах;
  • справка о составе семьи (устанавливается число иждивенцев);
  • паспорт технической инвентаризации (определяется состояние недвижимости);
  • прочие документы.


Оформление ипотеки включает несколько стадий. На первом этапе заемщик подписывает соглашение о займе, после чего на его расчетный счет перечисляется согласованная сумма. Потратить деньги клиент вправе только на оплату объекта недвижимости, одобренного банком. Одновременно с подачей заявления о регистрации перехода прав собственности заключается соглашение об установлении залога в пользу кредитора. Внесение сведений в ЕГРП осуществляется сотрудниками территориальных регистрационных служб.

Правовые особенности ипотеки

После подписания и регистрации соглашения о залоге недвижимости в пользу кредитного учреждения собственник лишается права на отчуждение. Продать, подарить, либо сдать в аренду имущество он может только с предварительного согласия банка. Более того, ипотека обязывает владельца поддерживать его техническое состояние, выполнять текущий и капитальный ремонт объекта, страховать риск повреждения или утраты.

Обязательным условием ипотечного кредитования в России является подписание договора страхования. Заемщик оплачивает внушительный взнос, а копию квитанции предоставляет кредитору. Сегодня в программы ипотечного страхования включены следующие риски:

  • утрата прав на имущество, переданного в залог (признание сделки недействительной и прочее);
  • повреждение или полное уничтожение недвижимости;
  • утрата трудоспособности, либо смерть заемщика.


В отечественном праве выделяют два вида залога:

  • с передачей залогодержателю;
  • с сохранением права на использование имущества.


Ипотека предполагает второй вариант отношений. Жилая или коммерческая недвижимость остается в пользовании и владении собственника.

В случае нарушения условий договора кредитор получает право на взыскание суммы долга из стоимости заложенного имущества. Использование страхования в сфере жилищного кредитования значительно упрощает и облегчает погашение обязательства. Сегодня реализация объекта недвижимости стала последней мерой, применяемой при установлении неплатежеспособности заемщика.

В заключении следует напомнить о постоянном развитии правового института. Всего несколько лет назад ипотека применялась в России в упрощенном варианте. В 2013-2014 годах банки сумели предложить гражданам эффективные механизмы. Рефинансирование, привлечение субсидий, льгот, сертификатов, а также рассрочка и отсрочка погашения – все это позволяет сделать ипотеку доступной даже для клиентов с невысоким уровнем дохода.

Нашли опечатку - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Читайте также

Курс валют

  • - 69,3 руб.
  • $

    - 58,84 руб.
  • £

    - 78,61 руб.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это программа, позволяющая быстро рассчитать размер возможного ипотечного кредита и будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока кредита и установленного процента по кредиту.

Срок кредита (лет):
Годовая ставка (%):
Первоначальный взнос (%):